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運用利變型保單 打造穩定月退俸

Harvester Marcia

運用利變型保單 打造穩定月退俸

司禮監

退休後想要有源源不絕的「月退俸」,一定要提前做好財務規劃。壽險業者建議,打造月退俸,應儘早開始,透過時間累積資產,運用利率變動型保單,透過宣告利率機制可使保戶適度參與市場,有機會享有增值回饋分享金,藉此創造穩定的退休金流。

如何用保單打造出20年後可以月領3萬元?國泰人壽指出,以30歲男性投保國泰人壽樂齡享退利率變動型美元終身保險(定期給付型)爲例,繳費10年期,基本保險金額32萬美元,年繳實繳保險費13,548美元(已加計保費折減2%),並於屆齡65歲退休時開始領取生存保險金,增值回饋分享金選擇於65歲起採「儲存生息且主動給付」。

假設宣告利率每年皆爲3.6%,且美元換算新臺幣匯率1比31,第十個保單年度末即可獲得約33萬美元的壽險保障(約新臺幣1,034.5萬元),到65歲起每年領取生存保險金接近1.2萬美元(約新臺幣36.4萬元),相當於每月約可領新臺幣3萬元,保單現金值也累積約1,033.5萬元。透過保險商品的穩健收益,可滿足保戶退休時期的理財需求,在工作時享壽險保障,屆齡退休則可領取生存保險金。

中壽表示,趁早選擇穩定有增值空間的壽險商品,定時定額繳交保費將資金累積時間拉長,透過時間複利的效果會相當驚人。

以現年30歲花小姐投保中國人壽悠退年年美元利率變動型養老保險─定期給付型商品爲例,保費以美元計價,投保保險金額17萬5,967美元,繳費年期20年,表定年繳保費6,000美元,經相關費率折減後,首、續期年繳保費爲5,820美元,每月約繳交保費500美元,投保後可享有身故及完全失能保障,同時有機會可享有增值回饋分享金。

透過時間與複利累積至65歲仍生存,可年年享有「生存保險金」,每年可領取生存金約1.2萬美元(每月約新臺幣3萬元),創造穩定現金流,萬一不幸身故還可以分期給付留愛家人,達到退休後財富自主的目標。

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